Finančný expert radí: Ako si správne vyberať sporenie
29. 1. 2011, 0:00 (aktualizované: 25. 5. 2020, 14:15)
Zdroj: shutterstock
Chcete si odložiť peniaze na horšie časy? Vyberte si sporenie, ktoré sa hodí práve pre vás.
Ak sa nevyznáte v jednotlivých bankových produktoch, Nový Čas vám spolu s finančným expertom Marošom Ovčarikom poradí.
Najbežnejšími sporiacimi produktmi sú termínované vklady, sporiace účty a vkladné knižky. Ich podiel v jednotlivých bankách je rôzny. „V minulosti prevládali vkladné knižky, tie však postupne nahradili termínované vklady alebo ďalšie sporiace produkty,“ zhodnotil odborník Maroš Ovčarik z webového portálu Finančná hitparáda. Pri výbere sporenia odporúča zamerať sa na dve veci. V prvom rade si treba premyslieť, na aké obdobie nebude človek peniaze potrebovať, čiže akú viazanosť môže využiť. „V zásade platí - čím dlhšia viazanosť, tým je možný výnos vyšší. Zároveň je potrebné vedieť, či chceme peniaze vložiť jednorazovo, alebo budeme prostriedky na sporenie vkladať častejšie (pravidelne alebo nepravidelne),“ dodáva Ovčarik.
Koľko peňazí budete schopní nasporiť, závisí od vašej výplaty a výdavkov. „Na dlhodobejšie sporenie sa odporúča odkladať si aspoň 10 % zo svojho mesačného príjmu. Okamžitá rezerva pre prípad nečakaných výdavkov by mala byť vo výške aspoň troch mesačných platov,“ uviedla Andrea Halcinová, riaditeľka odboru sporenie a investície v ČSOB. Podľa jej skúseností počet pravidelných sporiteľov rastie a stúpa najmä počet otvorených sporiacich účtov. Klienti si na ne odkladajú v priemere 50 € mesačne.
Sporiaci účet
Sporiace (alebo vkladové) účty umožňujú človeku kedykoľvek vkladať peniaze na účet. Nemusí ísť pritom o pravidelné vklady každý mesiac. Sporiace účty môžu byť s výpovednou lehotou alebo bez nej. Úrokovú sadzbu môže banka kedykoľvek zmeniť, aj napriek tomu možno výšku úroku považovať za relatívne stabilnú. Účet je tiež chránený Fondom ochrany vkladov.
- Pri účtoch s výpovednou lehotou treba výber peňazí nahlásiť banke vopred. Napr. pri výpovednej lehote 3 mesiace treba banke 3 mesiace pred výberom nahlásiť sumu, ktorú chceme vybrať.
- Pri účtoch bez výpovednej lehoty možno vyberať peniaze kedykoľvek, no úroky sú nižšie ako pri účtoch s výpovednou lehotou.
Pre koho je vhodný?
Pre ľudí, ktorí plánujú šetriť, a to pravidelne alebo aj nepravidelne.
Sporiace účty v jednotlivých bankách
| Banka | Sporiaci účet |
| ČSOB | Sporiaci účet s EXTRA úrokovou sadzbou 2 % ročne |
| Dexia | Sporiaci účet Plus s možným úrokom 1,95% |
| OTP | OTP Euro Net Konto s úrokovou sadzbou 1,3% |
| Poštová banka | Klasický sporiaci účet neponúka |
| Tatra banka | Sporiaci systém v rámci balíka Tatra Personal: účet s úrokom 0.55%, t.j. 0.05% základný úrok + 0.50% bonusový úrok* |
| Slovenská sporiteľňa | Výnosné sporenie s úrokom 2,5% ročne |
| UniCredit | Bonus účet s úrokom 0.2% - 0,8% - v závislosti od výpovednej lehoty |
| VÚB | Flexisporenie s úrokovou sadzbou 1% |
*Tatrabanka – bonusový úrok klient získa po splnení stanovených podmienok.
Pozn.: Bližšie informácie o podmienkach pri založení a vedení sporiacich účtov získate v jednotlivých bankách.
Termínovaný vklad
Poskytuje možnosť uložiť určitú sumu peňazí na vopred stanovené obdobie - od 1 týždňa až po niekoľko rokov. Počas tohto obdobia by sa nemali peniaze z termínovaného vkladu vyberať, pretože za výber ešte pred ukončením vkladu si banka účtuje nemalý poplatok. Pozor! Poplatok za predčasný výber môže dosiahnuť v závislosti od banky výšku až celého zarobeného úroku.
- Termínované vklady sú chránené Fondom ochrany vkladov v plnej výške vrátane úrokov. Maximálna výška vkladu, ktorý je chránený fondom, je 100 000 €.
- Nevýhodou je, že dodatočne vkladať peniaze na termínovaný vklad možno spravidla až na konci viazanosti.
Pre koho je vhodný?
Pre ľudí, ktorí majú určitú sumu peňazí a nebudú ju istý čas potrebovať použiť.
Porovnanie úrokov pri termínovaných vkladoch
| Viazanosť | ČSOB* | Dexia | OTP | Poštová banka |
| 3 mesiace | 0,15% - 0,35% | 0,5% | 0,3% | 0,3% - 0,5% |
| pol roka | 0,5% - 0,7% | 1,0% | 2,8% | 0,65% - 0,8% |
| rok | 1,2% | 2,7% | 2,0% | 2,7% |
| 2 roky | 1,6% - 1,8% | 2,0% | 3,1% | 3,1% |
| Viazanosť | Tatra banka | Slovenská sporiteľňa* | UniCredit* | VÚB |
| 3 mesiace | od 0,5% | 0,3% - 0,35% | 0,4% - 0,5% | 0,25% - 0,4% |
| pol roka | od 0,9% | 0,9% - 1% | 0,6% - 0,7% | 0,55% - 0,7% |
| rok | od 1,3% | 1,2% - 1,3% | 0,8% - 1,0% | 1% - 1,2% |
| 2 roky | od 1,8% | 1,65% - 1,75% | 2,3% - 2,5% | 1,7% - 1,8% |
*ČSOB – platí pri podmienkach, keď minimálny vklad pre termínovaný vklad je 500 €, minimálny zostatok je tiež 500 €.
* Slovenská sporiteľňa – platí pre vkladové pásmo v mene účtu od 500 € do 50 000 € s minimálnym zostatkom 500 €. * UniCredit – vyššie percento platí pre vklady nad 10 000 €.
Vkladné knižky
Vkladné knižky sú alternatívnym produktom k sporiacim účtom. Jedinou výnimkou je, že pri disponovaní s peniazmi na vkladnej knižke treba banke predložiť papierovú vkladnú knižku. Do nej banka zaznamenáva všetky vklady aj výbery vrátane pripisovania úrokov. Vkladné knižky sú medzi ľuďmi obľúbené pre dobré skúsenosti z minulosti.
Sporenie do podielových fondov
Toto sporenie umožňuje ľuďom získať potenciálne vyšší výnos ako pri bežných sporiacich produktoch. Výnos však nie je garantovaný a závisí od aktuálnej situácie na finančnom trhu. Do fondov možno vkladať peniaze buď pravidelne, alebo jednorazovo vyššiu sumu peňazí. Nie sú chránené Fondom ochrany vkladov.
- Výber peňazí z fondov prebieha tak, že človek dá v banke alebo prostredníctvom obchodníka príkaz na predaj podielových listov a ten prebehne za aktuálnu trhovú cenu.
- Na rozdiel od termínovaných vkladov nemajú podielové fondy žiadnu viazanosť - to znamená, že peniaze sú k dispozícii do niekoľkých pracovných dní.
Pre koho je vhodné?
Pre ľudí, ktorí chcú vyšší výnos a sú ochotní znášať aj určité riziko, napríklad možný pokles výnosov, prípadne aj pokles vloženého vkladu.
Hypotekárne záložné listy
Pri tomto sporení je pevný výnos a lehota splatnosti zvyčajne od 3 rokov.
- Hypotekárne záložné listy nie sú chránené Fondom na ochranu vkladov, ale chránia ich hypotéky a tie sú chránené nehnuteľnosťami, preto sa záložné listy môžu považovať za bezpečné.
Pre koho sú vhodné?
Pre ľudí, ktorí majú určitú sumu peňazí a plánujú ju uložiť na dlhšie obdobie.
Autor: © Nový Čas
Vyberáme pre Vás niečo viac
Dnes zaujalo
Petra Dubayová a Jakub Jablonský tesne pred pôrodom na dovolenke: FOTO IBA V PLAVKÁCH!
FOTO Nela Pocisková v svadobných šatách: Krajšiu nevestu ste ešte nevideli!
Spisovateľka Halina Pawlowská sa ukázala fanúšikom po chorobe: Veď to už nie je ona! FOTO