Vyzerá to tak, že zo zabezpečenia sa na penziu a roky odpočinku si ťažkú hlavu nerobíme. Odborníci však upozorňujú, že je vhodné sporiť aspoň v malých čiastkach a peniaze si na dôchodok odkladať už okolo 25. - 30. veku života. Aké možnosti okrem povinného sporenia máte?
Podľa údajov Sociálnej poisťovne bola výška priemerného vyplateného dôchodku 388,58 €. Mnohí slovenskí dôchodcovia však dostávajú mesačne omnoho menej a často nie sú schopní pokryť náklady na bývanie a stravu. Otázne tiež je, aký dôchodok budú dostávať ľudia, ktorí sú momentálne v produktívnom veku. Na sporenie na dôchodok by človek mal myslieť už v mladosti. „Od začiatku zaradenia sa do pracovného pomeru by mala platiť pravda o troch grošoch, ale ten groš na dôchodok by mal byť naozaj na prilepšenie,“ myslí si Martin Halás z Inštitútu pre výskum socioekonomických rizík a Alternatív.
Prečo však na dôchodok nesporíme aj mimo povinného sporenia? „Za posledných 20 rokov sme sa premenili na konzumnú spoločnosť, v ktorej je občan masírovaný k spotrebe a výhodným pôžičkám. Tých 40 % Slovákov si skutočne nemá z čoho odložiť. Až 66 % domácností totiž žije z príjmu do 500 eur mesačne,“ dodáva Halás.
Možností, ako si odkladať na penziu, je niekoľko - napr. III. pilier dôchodkového sporenia. Ten od začiatku budúceho roku čakajú nové pravidlá. Ak si v ňom začnete sporiť, získate daňové zvýhodnenie vo výške 15 eur na mesiac, zmenia sa aj pravidlá na vyplatenie peňazí. To by sa malo po novom vzťahovať na konkrétnu dôchodkovú udalosť - získanie predčasného či starobného dôchodku. Možný by mal byť aj predčasný výber.
Nespoliehajte sa len na bežnú penziu
Andrea Straková, Senior Manager, Partners Group SK
1. Doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier)
- zamestnanec si prispieva zo mzdy a zamestnávateľ mu tiež prispieva buď vo fixnej výške, alebo nejaké percento zo mzdy. Sporenie je zaujímavé práve kvôli príspevkom zamestnávateľa, samotné prostriedky sa nie vždy zhodnocujú vo vhodných fondoch. Preto pre každého klienta je potrebné výhodnosť takejto formy sporenia posúdiť individuálne.
2. Investičné životné poistenie
- Spolu s investovaním na dôchodok môže kryť aj rôzne životné riziká (ktoré ohrozujú stratu príjmu). Výhodou je, že klient má možnosť počas života meniť stratégie investovania a súčasne, veľkou výhodou je aj možnosť tzv. oslobodenia od platenia poistenia, čo znamená, že v prípade, ak sa klient stane invalidným, vklady do investičnej časti za klienta hradí poisťovňa.
3. Programy pravidelného investovania
- Je akákoľvek pravidelná forma investovania do podielových fondov. Rozumné je využívať na to priamo určené produkty, pretože cez ne klient dokáže veľmi ľahko diverzifikovať (rozdeľovať riziko) aj malé sumy.
4. Nehnuteľnosti, cenné papiere
-Pri väčších objemoch a príjmoch klienti môžu využiť aj kúpu nejakej nehnuteľnosti, alebo priamu kúpu cenných papierov, ale tieto formy sú vhodné skôr pre bonitnejšiu klientelu.
Systém dôchodkového sporenia
Povinný pilier dôchodkového sporenia
I. pilier
- označovaný ako „dôchodkové poistenie“ či priebežný systém
- poistné do neho platí povinne Sociálnej poisťovni váš zamestnávateľ
- platí sa poistné vo výške 18 % z vymeriavacieho základu (ak máte aj II. pilier, tak 14 %)
- ak ste iba v tomto pilieri, penziu vám bude vyplácať Sociálna poisťovňa v plnej výške
Dobrovoľné piliere dôchodkového sporenia.
II. pilier
- označovaný ako starobné dôchodkové sporenie
- nie je v ňom možné sporiť bez toho, aby ste boli aj v I. pilieri
- vstupujete doň na základe zmluvy s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou, môžete tak urobiť, ak máte do 35 rokov
- vystúpiť zo sporenia môžu len tí, čo doň vstúpili, keď bol povinný a ešte sú v časovom limite na výstup (ostatní iba vtedy, ak je otvorený, teraz to tak nie je)
- pri dosiahnutí dôchodkového veku vám bude časť penzie vyplácaná z I. a časť z tohto piliera
- 4 % z dôchodkového sporenia sa odvádzajú na účet v DSS, je to robené automaticky a rozdelí ich Sociálna poisťovňa (môžete dobrovoľne prispievať aj viac)
- nasporené peniaze podliehajú dedičskému konaniu
III. pilier
- je dobrovoľné doplnkové dôchodkové sporenie
- vaše prostriedky sú spravované Doplnkovou dôchodkovou spoločnosťou
- sporiteľom sa stávate na základe zmluvy s DDS
- môže vám naň v rámci benefitov prispievať zamestnávateľ
- slúži ako prilepšenie k dôchodku, na ktorý budete mať nárok s I. resp. spolu s II. pilierom
Ako si vybaviť III. pilier:
- navštívte pobočku konkrétnej DDS a spíšte zmluvu
- ak váš zamestnávateľ prispieva v rámci benefitov na tento druh sporenia, vopred si zistite podmienky
Sporiaci Účet je tiež možnosť
Radí Maroš Ovčarik z portálu financnahitparada.sk
Pokiaľ chce niekto zarobiť viac, ale chce mať svoje peniaze kedykoľvek k dispozícii, môže siahnuť napríklad po niektorom zo sporiacich produktov.
Úrokové sadzby na sporiacich produktoch sú aj vo výške približne 1,5 % p. a. To znamená, že napríklad ak má človek 2 000 eur, za rok na sporiacom účte mu vklad zarobí 30 eur, čo je vždy výhodnejšie ako bežný účet, na ktorom nezarobí takmer nič. K niektorým balíkom banky ponúkajú aj výhodnejšie sporiace účty, ktoré sú na balíky naviazané. Najväčšou výhodou sporiacich účtov je, že sú chránené systémom ochrany vkladov, takže sú bezpečné. Na sporiace účty je možné kedykoľvek vkladať peniaze.
Penzistov výrazne pribudne
Eva Sadovská, analytička Poštovej banky
Slovensko bolo v roku 2012 krajinou s najnižšou mierou demografickej závislosti v EÚ. Na 100 Slovákov v produktívnom veku pripadlo ani nie 18 seniorov nad 65 rokov. Podľa analýzy Eurostatu z roku 2012 venovanej očakávanému demografickému vývoju v EÚ do roku 2060 by mali mnohé nové členské krajiny počas nadchádzajúceho polstoročia vykázať vyššiu mieru demografickej závislosti ako vyspelý západ. Slovensko by sa tak v roku 2060 mohlo stať krajinou so štvrtým najvyšším podielom seniorov (takmer 62 %) na produktívnom obyvateľstve.
Slováci a sporenie na dôchodok
- 78 % ľudí si myslí, že ich verejný systém na dôchodok nezabezpečí. Štátnemu systému veria najmä starší ľudia.
- 40 % ľudí si na dôchodok vôbec nesporí, 20 % ľudí nepozná rozdiel medzi súkromným a štátnym penzijným systémom.
- Napriek tomu odkladanie finančných prostriedkov na potreby v staršom veku - dôchodku - je druhým najčastejším dôvodom sporenia všeobecne
- Tí, čo si na dôchodok sporia, robia tak sumou 37 € mesačne, zároveň však priznávajú, že by si dokázali odkladať o 20 € viac.
- 49 % ľudí by si uzavrelo sporenie na dôchodok, keby im zamestnávateľ naň prispieval sumou 10 € mesačne.
- 388,58 € je priemerný starobný dôchodok na Slovensku.
Zdroj: Gfk pre Komunálnu poisťovňu
