Odborníci na financie z Partners Investments upozorňujú, že spoliehať sa na štát nestačí. Ak chcete dobrý dôchodok, zamiesiť si naň musíte sami. Ako si zabezpečiť príjemnú jeseň života? Prieskum agentúry Focus pre Nadáciu PARTNERS ukázal, že 39 % Slovákov by chcelo poberať dôchodok v rozmedzí 900 až 1 300 eur. Prie- merná hrubá mzda na Slovensku je aktuálne 1 088 € mesačne, čo zna- mená 833 eur v čistom.
Priemerný dôchodok je však necelých 487 eur mesačne. Pri ideálnom dôchodko- vom rozložení musí mať silné za- stúpenie práve IV. pilier, čiže vlast- né investície. „Rozhodujúcim fakto- rom však bude dobre zvolená inves- tičná stratégia,“ vysvetľuje Maroš Ovčarik, generálny riaditeľ PARTNERS INVESTMENTS a pokračuje: „Pri zlých rozhodnutiach môžete stratiť aj tretinu dôchodku.“
Takto si zamiesite na nadýchaný dôchodkový štedrák
1.Zhodnoťte svoj aktuálny stav príjmu a majetku.
2.Pozrite si, aký dôchodok vám vychádza teraz.
3.Vyčleňte si sumu na investovanie – ide- álne 30 % z mesačného príjmu.
4.Urobte si časo- vý plán - koľko rokov máte do odchodu do dô- chodku? 5. Určite si sumu, ktorú potre- bujete na želaný dôcho- dok.
6.Nastavte si dobrú inves- tičnú stratégiu.
Modelový príklad
Ján má 35 rokov a ukončené vysokoškolské vzdelanie. Jeho hrubá mesačná mzda je 1 100 eur, do dôchodku pôjde v 65 rokoch.
I. pilier
Ak by sa Ján spoliehal len na dôchodok od štátu, v roku 2047 by bol jeho dôchodok 523 eur.
II. pilier
1. Variant - v II. pilieri je od skončenia školy
- pri správne nastavenej investičnej stratégii*:+327 eur
- pri nesprávne nastavenej investičnej stratégii**: +17 eur
2. Variant - vstúpil do II. piliera ako 30-ročný
- pri správne nastavenej stratégii: +161 eur
- pri nesprávne nastavenej stratégii: +3 eurá
3. Variant - vstúpil do II. piliera ako 35-ročný:
- pri správne nastavenej stratégii: +105 eur
- pri nesprávne nastavenej stratégii: -3 eurá
*Optimálny výnos je v súčasnosti na úrovni 7,6-percentného výnosu.
** Výnos sa pohybuje na úrovni 3,58 %.
III. a IV. pilier
Ideálny prípad - Ján bude mať dôchodok z I. a II. piliera 850 eur
- pri vysnívanom dôchodku 1 200 eur Jánovi chýba 350 eur
- na dofinancovanie potrebuje v III. a IV. pilieri nasporiť 75 000 eur.
- investičná stratégia na 30 rokov pri zhodnotení 6 % a po odchode do dôchodku mu bude renta vyplácaná počas 25 rokov
- mesačne tak musí investovať sumu 75 eur
Najhorší prípad - Ján bude mať dôchodok len z I. piliera 523 eur
- do vysnívaného dôchodku 1 200 eur mu chýba 677 eur
- na dofinancovanie potrebuje v III. a vo IV. pilieri nasporiť 143 000 eur.
- investičná stratégia na 30 rokov pri zhodnotení 6 % a po odchodedo dôchodku mu bude renta vyplácaná počas 25 rokov
- mesačne tak musí investovať sumu 141 eur
