Ako sa vyznať v ponuke
Poisťovne ponúkajú tieto tri typy životného poistenia, Maroš Ovčarik z Finančného kompasu radí podľa čoho si vybrať
- Rizikové poistenie je základným produktom životného poistenia.
- Zabezpečuje výlučne len poistenie rizík. Pri jeho uzatvorení sa stanoví výška poistnej sumy, ktorá je vyplatená v prípade poistnej udalosti. Je vhodné pre ľudí, ktorým ide len o krytie rizík. Dá sa kombinovať s investíciami, klient podpíše dve samostatné zmluvy. - Kapitálové poistenie je v útlme, okrem krytia rizika smrti obsahuje sporiacu zložku, ktorá vám zabezpečí peniaze i v prípade, keď sa vám takpovediac nič nestane. V dnešnej doba sa moc neoplatí kvôli nízkemu zhodnoteniu.
- Investičné poistenie rozširuje poistenie o možnosť aktívne ovplyvňovať hodnotu výnosu, teda to, kam peniaze investujete a koľko tak získate. Podpisujete len jednu zmluvu. Vhodné je pre tých, ktorí investujú na dlhšiu dobu, aspoň na 15 rokov. Pozor na kvalitný výber, niektoré tieto poistenia na trhu sú nekvalitné.
Vždy si preverte:
- koľko z poistného vám poisťovňa strhne na všetky poplatky,
- koľko z poistného sa vám spotrebuje na krytie rizika a
- akú časť z poistného poisťovňa skutočne ukladá na váš osobný účet a zhodnocuje alebo investuje.
- aké poplatky si poisťovňa účtuje v prípade, ak by ste sa rozhodli požiadať o vyplatenie peňazí alebo ich časti pred dohodnutou dobou.
Ako pomôže životné poistenie s COVID-19?
V súvislosti s pandémiou koronavírusu vám v oblasti životného poistenia môže pomôcť pripoistenie PN-ky, vrátane ošetrovného, kritických chorôb, hospitalizácie či v najhoršom prípade smrti. Ak máte staršiu zmluvu životného poistenia a nie ste si istí, čo vám vaše poistenie kryje, poraďte sa s odborníkom. Ak vám v poistení niektoré pripoistenie chýba, stále si ho môžete v zmluve doplniť. Na novú poistku alebo úpravu tej staršej nie je nikdy neskoro, produkty životného poistenia sú veľmi flexibilné.
Príklad investičného životného poistenia
Muž, 31 rokov, NN PROFI INVEST
Na čo máte nárok:
- Invalidita: od 71 % s jednorazovou výplatou 120 000,00 €
- Úmrtie: 3 000,00 €
- jednorazová platba na náklady na pohreb - Úmrtie s klesajúcou poistnou sumou: 80 000,00 €
- Trvalé následkov úrazu s progresívnym plnením: 10 000,00 €
- Zvýšená poistná ochrana pri dopravnej nehode: 40 000,00 €
Mesačné poistné - 94,02 €
Príklad rizikového poistenia
Muž 31 rokov, POISŤOVŇA GENERALI
Na čo máte nárok:
- Úmrtie alebo invalidita v rozsahu nad 70% : 120 000,00 €
- Príspevok na pohreb: 3 000,00 €
- Diagnostikovanie jedného z 37 závažných ochorení: 12 000,00 €
- Trvalé telesné poškodenie: 12 000,00 €
Štcrťročné poistné - 154,66 €
Pozor na starú zmluvu
Patrik Szabó, riaditeľ pre životné poistenie v spoločnosti FinGO.sk
-Deväť z 10 poistiek je zastaralých a neaktuálnych. Skontrolujte si svoje staré zmluvy životného poistenia prípadne ich prehodnoďte a upravte. Najväčším problémom starých poistiek býva výška krytia a rozsah ochorení, na ktoré sa poistenie vzťahuje. V čase, keď sa zmluva uzatvárala, mohlo byť poistenie na vážne ochorenie nastavené napríklad na 30 000 korún, čo by pred dvadsiatimi rokmi človeku úplne postačovalo, dnes si však už za 1 000 eur kvalitnú liečbu alebo potrebnú opateru zabezpečíte ťažšie.