V týchto týždňoch a mesiacoch nastupujú do svojho prvého zamestnania tisíce mladých ľudí, ktorí nedávno ukončili štúdium. „Väčšina z nich dostane prvú výplatu a tešia sa z toho, čo všetko si za ňu môžu kúpiť. Je to úplne pochopiteľné, ale poradil by som im, aby si hneď od začiatku nastavili svoje financie správnym spôsobom,“ upozornil investičný analytik František Burda.
Už od prvej výplaty je podľa neho potrebné myslieť na dôchodok. Dobrou správou je, že mladí ľudia už niekoľko mesiacov vstupujú do 2. piliera automaticky. Ak aj nový sporiteľ nevykoná žiadnu aktivitu, štát mu pridelí jednu z dôchodkových správcovských spoločností. Každému je tiež automaticky zvolená predvolená investičná stratégia, ktorej cieľom je, aby odvody mladých ľudí zbytočne nekončili v konzervatívnych fondoch.
Naopak, zlou správou je, že dôchodky o 40 rokov pravdepodobne nebudú veľmi vysoké, upozornil odborník. Dôvodom je, že v budúcnosti bude pracovať málo ľudí na veľa dôchodcov. Jednou z možností je pridať si k druhému pilieru aj tretí pilier. „Tretí pilier sa oplatí najmä vtedy, ak do neho zamestnancom prispieva aj ich zamestnávateľ, ideálne aspoň takou sumou ako sporiteľ. Vzhľadom na výšku daňovej úľavy, ktorá sa počíta len zo sumy 180 eur, odporúčam do neho posielať maximálne 180 eur ročne, čiže 15 eur mesačne,“ vyčíslil. Ak má zamestnanec priestor sporiť si väčšiu sumu, mal by ju podľa neho pravidelne investovať.
Ešte skôr, ako sa mladý človek pustí do investovania či sporenia na dôchodok, by si však mal vytvoriť dostatočnú finančnú rezervu. Ide o peniaze, ktoré sú odložené pre prípad neočakávaných výdavkov. Mala by byť k dispozícii ihneď, preto nie je vhodné mať ju investovanú napríklad v rizikových akciách. „Časť finančnej rezervy ja naozaj vhodné mať na bankovom účte, ideálne na takom, ktorý je oddelený od hlavného účtu. Druhú časť je možné konzervatívne investovať, aby sa aj tieto peniaze zhodnocovali, ale zároveň, aby ich hodnota nikdy výrazne neklesla,“ vysvetlil Burda.
