4. Rodinný rozpočet
- pravidelne si ho aktualizujte
- mali by ste vedieť o každom cente od bežných výdavkov až po drobné nákupy
- zaveďte si pravidlo 50 : 20 : 30
- 50 % na nevyhnutné výdavky, 20 % úspora (na vytvorenie preventívnych úspor), 30 % na osobné výdavky a výdavky na voľný čas
- vytvorte si núdzový účet: poskytne vám rezervu v kríze
- primeraná výška rezervy závisí od vašich možností
- držte si ju vo výške aspoň trojmesačných výdavkov
- využívajte bezplatný internetbanking
- získate lepší prehľad, kam vaše peniaze odchádzajú
5. Sporenie na dôchodok
- skontrolujte si svoj výpis z 3. piliera
- nájdete v ňom:
- základný prehľad o vašej zmluve
- prognózu nasporenej sumy
- podrobne rozpísané transakcie
- podrobný prehľad fondov
- údaje o ich výkonnosti
- ak pracujete, nájdete v ňom aj príspevky od zamestnávateľa
- informácie o odplate, nákladoch a poplatkoch
6. Druhý pilier
Pavel Škriniar, finančný analytik Swiss Life Select, radí:
V prípade nastavenia 2. piliera odporúčam: V prvom rade si skontrolujte oprávnené osoby na zmluve. Neaktualizované údaje môžu spôsobiť, že dôchodkové úspory vyplatia osobe, s ktorou ste sa už niekoľko rokov nevideli. Pozrite si tiež, v akom fonde si budujete dôchodkové úspory. Správcovia síce postupne presúvajú majetok do výnosnejších nástrojov, no netýka sa to každého. Ak zistíte, že pri dlhopisovom/garantovanom fonde svieti 100 % a máte menej ako 50 rokov, je vhodné pouvažovať o postupnom presúvaní úspor do indexového, resp. akciového fondu.
7. Investujte
Investovanie je najrozumnejší spôsob, ako ochrániť úspory pred infláciou. Investovať sa dá jednorazovo alebo pravidelne mesačne už od sumy 20 eur mesačne. Základný rozdiel medzi investovaním a sporiacim účtom alebo termínovaným vkladom je v tom, že dokáže priniesť zaujímavejšie zhodnotenie, ktoré je dlhodobo podstatne vyššie ako výška inflácie. Pri investovaní je dôležité rozumieť tomu, že hodnota investície síce v čase kolíše, ale pokiaľ človek vydrží celú zvolenú dobu investovania, môže zaujímavo zhodnotiť svoje úspory, a tak si tvoriť pasívny príjem.
Pracujúci č. 1:
- vo veku 20 rokov začne investovať 50 eur mesačne
- v investovaní pokračuje 10 rokov
- nasledujúcich 30 rokov (do veku 60 rokov) už nevloží žiadne peniaze a nechá financie pracovať
Pracujúci č. 2:
- prvých 10 rokov si užíva a nič neinvestuje
- vo veku 30 rokov začne mesačne investovať 50 eur
- peniaze vkladá 30 rokov (do veku 60 rokov)
Kto bude mať viac v 60?
Pracujúci č. 1, ktorý investoval po 50 eur len prvých 10 rokov, bude mať pri predpoklade priemerného ročného zhodnotenia 8 % p. a. o 30 % viac peňazí. Konkrétne 94 458 € v porovnaní so 73 408 € pracujúceho č. 2, ktorý investoval 30 rokov.
