Tie však majú v budúcnosti zabezpečiť ich dôchodky. No už negarantujú napr. úrazové dávky. ,,Znamená to, že ak živnostníkovi vznikne pri výkone jeho samostatne zárobkovej činnosti úraz alebo sa v dôsledku tejto činnosti prejaví choroba, nemá naŕok na úrazové dávky,“ vysvetlil Višváder zo Sociálnej poisťovne. Východiskom je jedine komerčné poistenie. Nový Čas vám prináša prehľad povinných, dobrovoľných platieb a koľko vás vyjde komerčné poistenie.
Čo všetko si musia živnostníci platiť?
Hovorí Jarka Lukačovičová z mojuctovnik.sk
Živnostník je povinný si platiť poistné na verejné zdravotné poistenie, ktoré mu zaručuje poskytnutie neodkladnej aj odkladnej zdravotnej starostlivosti. Po prekročení zákonom stanoveného obratu (12-násobok minimálneho vymeriavacieho základu) sa stáva okrem zdravotne aj povinne nemocensky poistenou osobou.
Povinné nemocenské a dôchodkové poistenie
- na nemocenské poistenie 4,4 %,
- na starobné poistenie 18 %
- na invalidné poistenie 6 %,
- do rezervného fondu solidarity so sadzbou 4,75 %.
V rámci nemocenského poistenia má nárok na:
- materské
- ošetrovné
- nemocenské
V rámci starobného poistenia máte nárok na:
- starobný dôchodok,
- predčasný starobný dôchodok,
- invalidný dôchodok,
- vdovský dôchodok, vdovecký dôchodok,
- sirotský dôchodok
Dobrovoľné poistenie
V základnom balíku poistení chýba poistenie pre prípad nezamestnanosti. Toto poistenie si musí živnostník riešiť dobrovoľne, cez balíky dobrovoľného poistenia:
1. Dobrovoľné nemocenské poistenie, dobrovoľné dôchodkové poistenie a dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti.
2. Dobrovoľné nemocenské poistenie a dobrovoľné dôchodkové poistenie.
3. Dobrovoľné dôchodkové poistenie.
4. Dobrovoľné dôchodkové poistenie a dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti
Komerčné poistenie
ÚRAZ
Janka Pracharová, OVB Allfinanz Slovensko
- Poistenie trvalých následkov po úraze, ak úraz zanechá trvalé následky (trvalá invalidita), komerčná poisťovňa podľa stupňa telesného poškodenia vyplatí podľa oceňovacích tabuliek príslušné % z dojednanej poistnej sumy:
- Kompenzuje trvalé zníženie/úplný výpadok príjmu, prípadne umožňuje splatiť dlhy (napr. hypotéku)
- Kryje 24 hodín (nielen pracovné úrazy, ale akýkoľvek úraz)
- Poisťovňa vypláca odškodnenie za trvalé následky bez ohľadu na to, či človeka uzná za invalidného Sociálna poisťovňa
- Poistenie denných dávok počas liečenia úrazu
Úraz nemusí zanechať trvalé následky, ale vyžaduje liečenie, počas ktorého človek nemôže pracovať a má výpadok príjmu:
Príklad:
TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU
1. Živnostník, nerizikové povolanie, vek 30 rokov, poistenie trvalých následkov. Poistná suma bez progresie 100 000 eur (PN musí presiahnuť 29 dní, ale vypláca sa potom od 1. dňa spätne, číže je kryté celé obdobie PN) Mesačné poistné: 15,10 eura
2. Živnostník, rizikové povolanie, vek 45 rokov, poistenie trvalých následkov. Poistná suma bez progresie 100 000 eur. Mesačné poistné: 24,48 eura
CHOROBA
Pri chorobe sa dá predísť výpadku príjmu tzv. poistením dočasnej pracovnej neschopnosti. Tento produkt je doplnkom k povinnému poisteniu v Sociálnej poisťovni – odporúčam ho najmä živnostníkom s nízkym vymeriavacím základom (nemocenská vtedy predstavuje 227 eur (30 dní mesiac), resp. 234 eur (31 dní mesiac).)
Príklad:
1. Živnostník, nerizikové povolanie, vek 30 rokov, mesačne potrebuje nahradiť príjem vo výške 600 eur (20 eur/deň). Poistenie dočasnej pracovnej neschopnosti z choroby (ale aj úrazu) vo výške 20 eur/deň vyplácanú počas max. 365 dní PN. Mesačné poistné: 12,29 eura
2. Živnostník, rizikové povolanie, vek 45 rokov, mesačne potrebuje nahradiť príjem vo výške 600 eur (20 eur/deň). Poistenie dočasnej pracovnej neschopnosti z choroby (ale aj úrazu) vo výške 20 eur/deň vyplácanú počas max. 365 dní PN. Mesačné poistné: 15,31 eura
CIVILIZAČNÉ OCHORENIA
Dopoistiť si môžete závažné diagnózy, ktoré vyradia človeka na dlhé obdobie z práce. Napr.: rakovina, infarkt, mŕtvica, skleróza multiplex, transplantácie životne dôležitých orgánov, kóma, operácie srdca, Parkinson, Alzheimer a pod.
TIP: Poistnú sumu by si mal živnostník nastaviť tak, aby mal pokryté svoje výdavky min. na obdobie 1 roka, ideálne 2 roky
Príklad:
1. Živnostník, nerizikové povolanie, vek 30 rokov, mesačne potrebuje nahradiť príjem vo výške 600 eur popri dávke od Sociálnej poisťovne, t. j. ročne 7 200 eur, a zostatok na hypotéke 12 800 eur, spolu 20 000 eur. Poistenie civilizačných ochorení, balík basic, poistná suma 7 200 eur. Mesačné poistné: 6,28 eura
2. Živnostník, nerizikové povolanie, vek 45 rokov, mesačne potrebuje nahradiť príjem vo výške 600 eur popri dávke od Sociálnej poisťovne, t. j. ročne 7 200 eur, nemá iné dlhy. Poistenie civilizačných ochorení, balík basic, poistná suma 7 200 eur. Mesačné poistné: 6,13 eura
POZOR! Poistenie chorôb dopĺňa plnenie od Sociálnej poisťovne. Pri chorobe má živnostník nárok na dávku od SP (nemocenské). Ak platí min. odvody, je to mesačne max. 227, resp. 234 eur, čo nekryje jeho výdavky. Preto je nutné komerčné poistenie ako doplnok.
MATERSKÁ
Komerčne sa pripoistiť nedá - živnostníčka je teda odkázaná na dávku od SP a na výšku odvodov, ktoré platí. Jediný spôsob ochrany existuje pri rizikovom tehotenstve, tzv. komerčne dojednané poistenie denných dávok v PN pre rizikové tehotenstvo. Toto poistenie neposkytujú všetky poisťovne (niektoré majú tehotenstvo vo výlukách) a, samozrejme, je nutné uzavrieť ho vopred (platí 9-mesačná ochranná lehota).
Príklad:
1. 28-ročná žena (1987), nerizikové povolanie, hrubá mzda 800 eur dostane na rizikovom tehotenstve od SP nemocenskú 440 eur (t. j. 55 % hrubej mzdy), čiže každý mesiac stráca 360 eur. Poistná suma: 12 eur/deň (PN musí presiahnuť 28 dní, vypláca sa od 1. dňa, t. j. počas celého obdobia PN, ak prekročí 28-dňový limit). Poistné: 7,38 eura mesačne. Na vykrytie straty jej stačí mesačné poistné približne 8 eur a získa dennú dávku 12 eur (t. j. 360 eur mesačne)
Zdroj: Metlife poisťovňa a poisťovňa Brasler
OŠETROVNÉ (OČR)
Komerčne sa poistiť nedá
Aké sú najžiadanejšie pracovné pozície:
Rozhodnite sa správne: Do konca februára bolo možné poslať prihláškyna vysoké školy. Ak ste to nestihli, nezúfajte, v marci má termín na zaslanie prihlášky ďalších 54 fakúlt a univerzít na Slovensku. Motívom na výber tej správnej školy či odboru môže byt aj rebríček žiadanosti jednotlivých profesií.
IT Vývojár/programátor JAVA/net/C++ (1 - 3 roky praxe) alebo s praxou 3 - 5 rokov nájde na portáloch s inzerciou zamestnania najviac ponúk.
V stavebníctve, vo výrobe, v logistike a nákupe sú najžiadanejšie najmä pozície manažér kvality, vedúci zmeny, stavbyvedúci, projektový manažér, operátor výroby.
Bankovníctvo a finančné služby, v tomto odvetví je najväcší dopyt po finančných analytikoch, finančných účtovníkoch, vedúcich oddelenia účtovníctva a junior mzdových účtovníkoch.
Obchod a marketing. Manažér zákazníka, marketingový koordinátor, obchodný zástupca sú pozície, ktoré najčastejšie nájdete v inzerátoch stránok, ktoré ponúkajú sumár všetkých ponúk zamestnaní pod hlavičkou obchod a marketing. Z oblasti administratívy a ľudských zdrojov sú žiadané najmä osobná asistentka alebo HR generalista.
Centrá zdieľaných služieb sú pomerne širokou skupinou povolaní a medzi najobsadzovanejšie pozície patria špecialista zákazníckeho servisu, mzdový špecialista (1 - 3 roky praxe) s AJ, účtovník hlavnej knihy (1 - 3 roky praxe) s AJ, špecialista selekcie náboru (1 - 3 roky praxe) s AJ, HR agent (helpdesk) (0 - 1 rok praxe) s AJ.
