Banka zvyčajne k hypotéke ponúka poistenie úveru. Je to výhodné? Aký je rozdiel medzi takýmto poistením a životnou poistkou? Hypotekárne úvery idú na dračku, čoraz viac ľudí rieši, ako poistiť svoju schopnosť splácať pôžičku. „Hypotéka je pre väčšinu ľudí najväčším finančným záväzkom života. Je mimoriadne dôležité zvážiť aj možné riziká a spôsoby jej zabezpečenia,“ hovorí Ivan Sedilek zo spoločnosti Broker Consulting. Banky najčastejšie ponúkajú poistenie úveru. Maroš Ovčarik z Finančného kompasu tvrdí, že lepším riešením je životné poistenie. „S týmto poistením dokážete pokryť viac rizík a viete ho prispôsobiť svojim potrebám,“ hovorí Ovčarik.
Životné poistenie rieši viacej udalostí
Maroš Ovčarik, Finančný kompas
Poistenie úveru je menej komplexné a rieši v zásade len krytie úveru v prípade vzniku poistnej udalosti. Inými slovami, ak by sa klientovi niečo stalo, poisťovňa vyplatí banke úver alebo jeho časť a tam to končí. Životné poistenie má obyčajne širší záber, môže sa z neho vyplácať aj náhrada príjmu v prípade práceneschopnosti alebo invalidity, poistná suma pozostalým v prípade smrti.
Banka nekryje čiastočnú invaliditu
Bankové poistenie kryje len tzv. plnú trvalú invaliditu. Aby ste mohli získať poistné plnenie, Sociálna poisťovňa musí rozhodnúť, že vaša schopnosť vykonávať zárobkovú činnosť je nižšia o viac ako 70 %. „Pri životnom poistení je možné získať poistné plnenie aj pri čiastočnej invalidite, čo je omnoho častejší prípad,“ hovorí generálny riaditeľ NN Životnej poisťovne Peter Brudňák. Sociálna poisťovňa vlani priznala viac ako 16 500 čiastočných invalidných dôchodkov. To je takmer trikrát toľko ako nových prípadov tzv. plnej invalidity.
Niektoré veci majú väčšiu váhu
- banky štandardne ponúkajú krytie štyroch rizík: smrť, trvalá invalidita, dlhodobá práceneschopnosť a strata zamestnania
- najväčší význam majú poistenie smrti a poistenie trvalej invalidity tieto prípady majú zásadný vplyv na finančnú situáciu poistených ľudí a ich rodín
Koľko vás to môže stáť
- životné poistenie kryje viac životných udalostí, v priemere je drahšie ako poistenie úveru v banke Poistenie úveru alebo životná poistka Koľko vás to môže stáť
- priemerná výška životnej poistky na trhu je približne 35 €
- orientačná výška poistenia úveru je 9 % z výšky splátky, pri hypotéke vo výške 50 000 € na 30 rokov to robí 17 € mesačne
Jedno aj druhé? Načo!
Už máte životné poistenie? Ak vám banka vnucuje poistenie úveru, zvážte, či sa vám oplatí jedno aj druhé. Zbytočne by ste mali dvojnásobné poistné krytie a platili viac, ako je nevyhnutné. Čo robiť? Pokúste sa zmeniť podmienky životnej poistky. Pri novšej zmluve by to nemal byť problém. Pri staršej sa však môže stať, že nie je možné zmeniť rozsah rizík. „Vtedy môže byť pre klienta vhodné rozdiel v poistnom krytí vykryť novou poistkou a v niektorých prípadoch dokonca tú pôvodnú úplne zrušiť a riziká si zabezpečiť nanovo,“ dopĺňa Ivan Sedilek zo spoločnosti Broker Consulting.
