Podmienky poskytovania spotrebiteľských úverov sa zrejme už budúci rok sprísnia. Národná banka navrhuje niekoľko opatrení, ktoré majú spomaliť vývoj zadlženosti slovenských domácností. Čo sa zmení a ako sa vás to môže dotknúť?
Len nedávno sa sprísnili podmienky poskytovania hypoték. V budúcom roku budú nasledovať spotrebiteľské úvery. Z čistého príjmu domácnosti sa odčítajú životné minimum, splátky úverov a neskôr aj rezerva vo výške 20 percent. „Nové opatrenia sa dotknú najviac nízkopríjmových ľudí, ako aj tých, ktorí sú významnejšie zadlžení. Spotrebné úvery častejšie čerpajú práve ľudia s nižšími príjmami, prípadne viac zadlžení,“ tvrdí Maroš Ovčarik z Finančného kompasu. Národná banka Slovenska reaguje na vývoj zadlženosti slovenských domácností. „Opatrenia týkajúce sa poskytovania úverov zmierňujú riziká budúcich strát,“ píše NBS.
Čo sa zmení
Posudzovanie príjmu
- z čistého príjmu domácnosti sa odčítajú životné minimum, splátky všetkých úverov a od júla 2018 aj rezerva 20 %
- rezerva sa nebude vyžadovať, keď zostatky úverov neprevyšujú 12-násobok čistých príjmov domácnosti
Rozsah možných rizík
- ak ide o úver s variabilným úrokom, pri posudzovaní príjmu sa sadzba zvýši o 2 %
- účelom je ochrana klientov v prípade, že úroky sa v budúcnosti začnú zvyšovať
Splatnosť úveru
- maximálna splatnosť nesmie presahovať 8 rokov
- výnimkou budú úvery ručené nehnuteľnosťou, príp. niektoré úvery od stavebných sporiteľní
NBS: Zadlženosť prudko rastie
- rast úverov domácnostiam je najrýchlejší v rámci EÚ
- v pokrízovom období sa zadlženosť zdvojnásobila
- domácnosti majú málo úspor v porovnaní s dlhmi
Príklad
Manželia s dvoma deťmi splácajú hypotéku vo výške 100 000 € pri úrokovej sadzbe 1,8 % a splatnosti 30 rokov. Žiadajú o spotrebiteľský úver úročený 8 % a so splatnosťou 8 rokov.
Vstupné údaje
Čistý príjem: 1 200 €
Životné minimum domácnosti: 520,76 €
Výpočet
Rozdiel medzi čistým príjmom a životným minimom: 679,24 €
Požadovaná rezerva (20 % rozdielu): 135,85 €
Zostatok potrebný na splátky úverov: 543,39 €
Splátka hypotéky pri úroku vyššom o 2 %: 465,96 €
Zostatok potrebný na spotrebiteľský úver: 77,43 €
Výsledok
Banka môže poskytnúť úver, ktorého splátka neprevýši 77,43 eura.
Zdroj: NBS; Nový Čas
