Od začiatku februára platí zákon, ktorý zmierňuje podmienky výplaty dôchodku formou programového výberu. Čo to znamená? Čo sa zmení v penzijnom sporení?
Mnohým sporiteľom svitá na lepšie časy. Na to, aby ste si raz mohli vybrať časť úspor, nebudete musieť splniť také prísne podmienky. Od 1. februára stačí, že súčet vašich nárokov z oboch pilierov je vyšší ako priemerný starobný dôchodok zo Sociálnej poisťovne. V tomto roku to vyžaduje viac ako 432,40 eura mesačne. „Každý sporiteľ, ktorý má doživotný dôchodok v takejto výške, bude môcť so zvyškom našetrených peňazí naložiť podľa vlastného uváženia,“ tvrdí štátny tajomník ministerstva práce Ivan Švejna (Most-Híd). Minulý rok bol už 13. v histórii II. piliera na Slovensku. Ľudia javia o sporenie zvýšený záujem. Švejna predpokladá, že zmena urobí sporenie ešte atraktívnejším.
POSTUPNÝ PRESUN ÚSPOR
Po starom
- vo veku 52 rokov sa 10 % úspor presunulo do garantovaného fondu
- kým dosiahnete 62 rokov, postupne sa tam presunul zvyšok vášho majetku
Po novom
- do garantovaného fondu sa presúvajú len povinné príspevky
- dobrovoľné príspevky môžete investovať neobmedzene, bez ohľadu na vek
Dlhopisy nezarábajú, akcie sú lepšie
Marián Búlik, analytik OVB Allfinanz Slovensko
- Akciové a indexové fondy podávajú výborný výkon, naopak, dlhopisové zarábajú menej a neoplatí sa zostávať v nich. Ak máte do dôchodku niekoľko desiatok rokov, mali by ste zvážiť prechod do akcií. Nesprávnym výberom fondu vám uteká mnoho eur.
Príklad:
Vstupné údaje
- stav účtu k 31. 12. 2016:
- 10 000 €
Zhodnotenie za rok 2017
- napr. konzervatívny dlhopisový fond NN Tradícia: +0,44 %
- napr. akciový fond Allianz DSS: +7,04 %
Výsledok
- rozdiel v prospech akciového fondu:
- +660 €
ZMENY V PROGRAMOVOM VÝBERE
Po starom
- súčet vašich penzií zo Sociálnej poisťovne a II. piliera musel byť vyšší ako dôchodok, ktorý by vám vypočítala poisťovňa, keby ste neboli v II. pilieri, a zároveň
- súčet musel byť vyšší než dôchodok, ktorý zodpovedá 42 odpracovaným rokom a 1,25-násobku priemernej mzdy (v roku 2017 to bolo asi 596 €)
Po novom
- súčet vašich dôchodkov zo Sociálnej poisťovne a druhého piliera musí byť vyšší ako priemerný starobný dôchodok zo Sociálnej poisťovne
- do konca roka 2018 je na programový výber (možnosť vybrať si časť úspor jednorazovo) vyžadovaný súčet dôchodkov viac ako 432,40 €
- sumu na budúci rok poisťovňa zverejní do konca roka 2018
