Proti takýmto situáciam sa však možno poistiť. Ako je to s pôžičkami či domami na úver, musí ich chrániť poistenie? Zákonné poistenie auta by mal mať každý, lebo je povinné. Pri úveroch je to inak. Národná banka Slovenska nepredpisuje, že by hypotéka či iný úver museli byť poistené. Rovnako tak to od klienta nemôže žiadať ani komerčná banka.
„Banky nemôžu podmieňovať poskytnutie jedného produktu iným. A takto je to aj pri úveroch. Takže poistenie splácania úveru dnes nie je povinné,“ vysvetlil odborník na financie z portálu Finančný kompas Maroš Ovčarik. Ako však doplnil, pri poistenej hypotéke či inej pôžičke banky však často poskytnú lepšie podmienky, teda nižší úrok. Iná situácia je, čo sa týka poistenia založenej nehnuteľnosti.
„Poistenie nehnuteľnosti je povinné zo zákona,“ upozorňuje Ovčarik. Žiadna banka totiž nechce riskovať, aby vám byt či dom vyhoreli, alebo aby ich zobrala voda. Podľa odborníka poistenie domácnosti zákon už neprikazuje, ale v niektorých prípadoch ho banky môžu vyžadovať.
Ochráni pri negatívnych udalostiach
Lenka Buchláková, Slovenská sporiteľňa
Poistenie úverov sa dostáva do popredia najmä v horších časoch, keď sa ľudia obávajú o stratu zamestnania alebo jednoducho o stratu príjmu a následnú neschopnosť splácať svoje finančné záväzky. Poistenie úveru je však vo všeobecnosti ochrana ľudí pred neočakávanými udalosťami, ako sú smrť, invalidita, spomínaná strata zamestnania či PN.
Klient uzatvorí poistenie jednoducho v zmluve o úvere v pobočke banky alebo online pri poskytnutí úveru. Balík rizík krytých poistením si vyberie podľa svojho záujmu. Mesačne spláca banke poplatok za poistenie spolu so splátkou úveru.
10 % zo splátky
Maroš Ovčarik, Finančný kompas
Vždy však platí, že výberom poistenia v konečnom dôsledku klient banky zaplatí viac, ale na druhej strane získa výhody poistenia. Náklady na poistenie veľmi závisia od poisťovne, kde sa uzatvárajú. Niektoré poisťovne vypočítajú výšku poistného z výšky poskytnutého úveru a niektoré ako percento z mesačnej splátky.
Orientačne sa poistenie môže pohybovať na úrovni 10 % z výšky mesačnej splátky. Z toho si veľmi ľahko vypočítate náklady na poistenie. Výber poisťovne je len na klientovi. Aj keď mu banka ponúka poistenie svojej partnerskej poisťovne, oplatí sa pozrieť aj na ponuku konkurenčných poisťovní.
Proti čomu možno poistiť úver
- Riziká, proti ktorým sa môže klient poistiť, bývajú kombinované v balíkoch.
- Smrť - poisťovna vyplatí po smrti zvyšok úveru za klienta.
- Plná a trvalá inalidita - poisťovňa uhradí zvyšok dlžnej sumy pri uznaní klienta za invalidného dôchodcu.
- Pracovná neschopnosť - poisťovňa platí počas choroby klienta mesačné splátky, ale iba počas 6 až 12 mesiacov.
- Strata zamestnania - poisťovňa platí počas nezamestnanosti splátky za klienta, čas vyplácania je obmedzený na 6 až 12 mesiacov. Klient musí byť evidovaný na úrade práce.
- Cena: cca 10 % z výšky splátky
Poistenie nehnuteľnosti:
- Závisí od zvoleného balíka.
- Uhradí škody po požiari, výbuchu, blesku, potope, krupobití, ťažkom snehu, zemetrasení, páde stromu, zosunoch pôdy, vlámaní, vandalizme a pod.
- Cena: bežný byt 50 - 100 €/rok
Človek s poistenou hypotékou lovek s poistenou hypotékou
Úver: 120 000 € 20 000 €
Úrok: 2 %
Doba splácania:
30 rokov 0 rokov
Mesačná splátka s poistením:
488 €
Po 1/2 splácania
Zostáva splatiť: 60 000 €
Klient sa stane trvale plne invalidným - poisťovňa vyplatí celý zostatok úveru (60 000 €).
Klient zomrie - poisťovňa vyplatí celý zostatok úveru (60 000 €)
Klient je 2 mesiace PN - poisťovňa uhradí 2 mesačné splátky mesačné (spolu 976 €)
Klient je 3 mesiace bez práce – poisťovňa uhradí 3 mesačné splátky (1 464 €)
