Preskočiť na hlavný obsah
Reklama

Predčasné splatenie úveru na bývanie: Čo prinesie ľuďom s hypotékou?

Predčasné splatenie úveru na bývanie: Čo prinesie ľuďom s hypotékou?

Zdroj: shutterstock

Reklama

Chcete hypotéku splatiť skôr? Dnes je to možné bezplatne iba v období, keď sa vám končí dohodnutá fixácia úveru.

Inak hrozí od banky pokuta. Objavil sa však nový návrh, ktorý má zaviesť bezplatné predčasné splatenie úverov častejšie.

Ľudia dnes môžu predčasne splatiť hypotéku aj iným výhodnejším úverom, ak zistia, že im iná banka ponúkne lepšie podmienky. Ide o takzvané refinancovanie úveru, ktoré je zadarmo iba pri konci fixácie úrokov. Poslanec Miroslav Beblavý navrhuje, aby ľudia mohli splatiť úver bez poplatku raz za dva roky aj mimo obdobia zmeny fixácie, ak počas tohto dvojročného obdobia nedôjde k jej uplynutiu alebo zmene. Tento návrh poslanec zapracoval do svojej pripomienky k novele zákona o bankách z dielne ministerstva financií.

Ak by zmenu schválil aj parlament, začne platiť v júni 2013. ,,Ministerstvo financií SR v súčasnosti vyhodnocuje všetky pripomienky a sú stále predmetom diskusie,“ uviedol hovorca rezortu Radko Kuruc. Slovenská banková asociácia (SBA) je však presvedčená, že takýto návrh poškodí klientov bánk. ,,Úvery s dlhodobou fixáciou úrokovej sadzby, teda tie, ktoré sú na Slovensku najobľúbenejšie, by po tejto legislatívnej úprave zdraželi,“ uviedla hovorkyňa asociácie Monika Kuhajdová.

Podľa SBA by táto zmena v konečnom dôsledku pomohla len finančným sprostredkovateľom, ktorí budú viac zarábať na províziách. Riaditeľ portálu FinancnaHitparada.sk Maroš Ovčarik sa vyjadril, že táto zmena prispeje zrejme k tomu, že sa úroky v bankách môžu zvýšiť. ,,Možno by bolo lepšie výraznejšie znížiť maximálnu výšku poplatku za predčasné splatenie, pretože v súčasnosti je tento poplatok vysoký. Pohybuje sa až do 5 % z výšky predčasne splácaného úveru,“ povedal odborník.

Úroky sa zvýšia za cenu väčšej flexibility

- Toto opatrenie dáva ľuďom väčší priestor na využívanie poklesu úrokových sadzieb, prípadne rôznych akcií nielen v čase refixácie úrokovej sadzby, ale častejšie, čo spôsobí tlak na znižovanie sadzieb. Na druhej strane banky budú mať problém s plánovaním zdrojov, čo bude zase tlačiť sadzby smerom nahor. V konečnom dôsledku toto opatrenie spôsobí plošné zvýšenie úrokových sadzieb najmä pri dlhších fixáciách za cenu väčšej flexibility (pri predčasnom splácaní úveru). Ak by toto opatrenie spôsobilo, že ľudia budú častejšie siahať po variabilnej úrokovej sadzbe namiesto fixovanej, budú klienti vystavení väčšiemu riziku, pretože mesačná splátka sa môže nekontrolovane meniť a nabúrať im tak rodinný rozpočet.

Aké výhody a nevýhody

Mínusy

- hrozí zvýšenie fixovaných úrokových sadzieb na trhu, pretože banky sa budú snažiť zahrnúť do sadzieb aj riziko predčasného splácania

- hrozí zníženie ponuky hypoték s fixovanou úrokovou sadzbou na viac ako dva roky

- klienti sa budú viac orientovať na variabilné sadzby, čím sa vystavia riziku častej zmeny mesačnej splátky, čo im môže nabúrať rodinný rozpočet

Plusy

- klienti bánk, ktorí majú hypotekárny úver, budú môcť častejšie využiť zníženie úrokových sadzieb na trhu a zmeniť banku, teda nebudú limitovaní len na obdobie, keď sa im končí fixácia úrokovej sadzby

- klienti nebudú vďaka hypotéke dlhodobo viazaní na konkrétnu banku, umožní im aktívnejšie porovnávať ponuky bánk a vyhľadávať lacnejší úver na trhu

Čo platí dnes pri predčasnom splatení hypotéky

- od septembra platí, že ak máte hypotéku, môžete ju splatiť buď celú, alebo jej časť bezplatne len pri výročí fixácie úrokovej sadzby - čiže napríklad, ak máte 5-ročnú fixáciu, tak vždy po piatich rokoch

-je to výhodné najmä vtedy, ak máte fixáciu na kratší čas - napríklad pri ročnej fixácii môžete robiť mimoriadnu splátku každý rok (na druhej strane však platí - čím kratšia fixácia pri hypotéke, tým nižší úrok ponúkajú banky, avšak banka môže častejšie meniť vašu sadzbu)

- pri realizácii mimoriadnej splátky v čase obnovy fixácie sa vám zníži výška mesačnej splátky, ale zachová sa doba splatnosti

- ak chcete splácať naďalej pôvodnú výšku mesačnej splátky, môžete požiadať o zmenu zmluvných podmienok - banka vám skráti splatnosť tak, aby nová splátka zodpovedala tej pôvodnej

Autor: © Nový Čas

Vyberáme pre Vás niečo viac