Spotrebiteľský úver nedajú každému: Kedy sa dostanete k pôžičke?
10. 8. 2017, 10:59 (aktualizované: 29. 5. 2020, 12:42)
Zdroj: iStock
Chcete si požičať na auto, vybavenie domácnosti či na dovolenku? Ak je to naozaj nevyhnutné, urobte to ešte tento rok.
Podmienky poskytovania spotrebiteľských úverov sa zrejme už budúci rok sprísnia. Národná banka navrhuje niekoľko opatrení, ktoré majú spomaliť vývoj zadlženosti slovenských domácností. Čo sa zmení a ako sa vás to môže dotknúť?
Len nedávno sa sprísnili podmienky poskytovania hypoték. V budúcom roku budú nasledovať spotrebiteľské úvery. Z čistého príjmu domácnosti sa odčítajú životné minimum, splátky úverov a neskôr aj rezerva vo výške 20 percent. „Nové opatrenia sa dotknú najviac nízkopríjmových ľudí, ako aj tých, ktorí sú významnejšie zadlžení. Spotrebné úvery častejšie čerpajú práve ľudia s nižšími príjmami, prípadne viac zadlžení,“ tvrdí Maroš Ovčarik z Finančného kompasu. Národná banka Slovenska reaguje na vývoj zadlženosti slovenských domácností. „Opatrenia týkajúce sa poskytovania úverov zmierňujú riziká budúcich strát,“ píše NBS.
Čo sa zmení
Posudzovanie príjmu
- z čistého príjmu domácnosti sa odčítajú životné minimum, splátky všetkých úverov a od júla 2018 aj rezerva 20 %
- rezerva sa nebude vyžadovať, keď zostatky úverov neprevyšujú 12-násobok čistých príjmov domácnosti
Rozsah možných rizík
- ak ide o úver s variabilným úrokom, pri posudzovaní príjmu sa sadzba zvýši o 2 %
- účelom je ochrana klientov v prípade, že úroky sa v budúcnosti začnú zvyšovať
Splatnosť úveru
- maximálna splatnosť nesmie presahovať 8 rokov
- výnimkou budú úvery ručené nehnuteľnosťou, príp. niektoré úvery od stavebných sporiteľní
NBS: Zadlženosť prudko rastie
- rast úverov domácnostiam je najrýchlejší v rámci EÚ
- v pokrízovom období sa zadlženosť zdvojnásobila
- domácnosti majú málo úspor v porovnaní s dlhmi
Príklad
Manželia s dvoma deťmi splácajú hypotéku vo výške 100 000 € pri úrokovej sadzbe 1,8 % a splatnosti 30 rokov. Žiadajú o spotrebiteľský úver úročený 8 % a so splatnosťou 8 rokov.
Vstupné údaje
Čistý príjem: 1 200 €
Životné minimum domácnosti: 520,76 €
Výpočet
Rozdiel medzi čistým príjmom a životným minimom: 679,24 €
Požadovaná rezerva (20 % rozdielu): 135,85 €
Zostatok potrebný na splátky úverov: 543,39 €
Splátka hypotéky pri úroku vyššom o 2 %: 465,96 €
Zostatok potrebný na spotrebiteľský úver: 77,43 €
Výsledok
Banka môže poskytnúť úver, ktorého splátka neprevýši 77,43 eura.
Zdroj: NBS; Nový Čas
Autor: Novy Cas, Jozef Čavojec
